严勇杰  绘

　　“保险受益人是我女儿，现在我女儿不在了，这个钱应该归我们。”“我儿子和你女儿如果已经离婚了，这个保险赔偿金就不归你女儿了。”这阵子，4个老人在悲痛地料理完孩子的后事之后，又为保险赔偿金争个不休。这究竟是怎么回事呢？

　　双方父母各执一词

　　陈刚和李珊（均为化名）相恋多年，大学毕业后走进婚姻殿堂。

　　然而，相爱是两个人的事，结婚是两个家庭的事。婚前，双方父母在结婚彩礼一事上大吵一架，以至于后来几乎没有来往。

　　婚后，陈刚和李珊隔三差五因为一些琐事吵架。时间一长，两人都觉得相处太累，而且双方父母一直没有和解，于是决定离婚。双方父母都表示支持。

　　没想到，意外来得猝不及防——在一起交通事故中，陈刚和李珊双双遇难。

　　丧事之后，陈刚父亲从陈刚同事处得知，陈刚买过一份保险。查证后发现，陈刚的确投保了人身意外伤害险，投保人和被保险人均是陈刚，受益人则是李珊，保险赔偿金有50万元左右。那么这笔保险金该归谁呢？

　　陈刚父母认为，如果陈刚与李珊已经办理离婚手续，那么这笔财产应由陈刚父母继承。李珊父母认为，既然写了自己女儿是受益人，不管有没有办理离婚手续，保险赔偿金都应当属于李珊。现在李珊去世了，这笔财产应由李珊的父母继承。双方又为此事吵得不可开交，所以前来余姚市公证处咨询。

　　指定受益人不一定能拿到保险赔偿金

　　公证员了解情况后表示，去民政部门确定陈刚和李珊是否已经办理离婚手续很关键。

　　公证员分析：如果陈刚与李珊未办理离婚手续且陈刚先于李珊死亡，那么该笔保险赔偿金应属于李珊，李珊去世后，应由李珊的继承人继承。如果无法确定陈刚与李珊死亡先后顺序，则推定受益人李珊先过世，该笔保险赔偿金作为陈刚的遗产，由陈刚的继承人继承。如果陈刚与李珊已办理完离婚手续，那么保险赔偿金便是陈刚的遗产，由陈刚的继承人继承。因为陈刚投保人身意外险时，指定的受益人包括姓名和身份关系，事故发生时，陈刚和李珊如果已经离婚，那么李珊的身份关系发生变化，应认定为陈刚未指定受益人，保险赔偿金属于陈刚的遗产。

　　在很多人理解中，投保人指定的受益人，可以理所当然取得保险金。事实并非如此。公证员说，最高人民法院在《中华人民共和国保险法》相关司法解释中提到，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。如果受益人与被保险人存在继承关系，在同一事件中死亡且不能确定死亡先后顺序的，人民法院应根据保险法规定推定受益人死亡在先，并按照相关规定确定保险金归属。